财富管理行业出现五大新趋势,CWM证书价值凸显

    近年来,我国财富管理行业发展迅速。目前,中国已成为仅次于美国的全球第二大高净值家庭。面对财富管理行业巨大的“蓝海”,2018年资产管理新规出台以来,各金融机构纷纷转变财富管理方向。
 
    随着资本市场环境的不断变化,我国财富管理行业出现了许多新的行业特征,特别是非银行理财机构。有鉴于此,界面新闻记者采访了贝塔财富管理研究智库资深研究员志远,并总结了以下五个财富管理行业的新趋势。
 
    一是非标固定收益野蛮增长势头明显下降
 
    众所周知,在2018年资产管理新规出台前,非标固定收益产品由于其“高回报、低风险”的特点,往往成为投资者的“宠儿”。同时,在全球流动性充裕的环境下,企业融资需求旺盛。大量企业发行非标固定收益产品进行融资。事实上,非标固定收益产品的销售,使得一些理财机构的收入快速增长。
 
    然而,2018年,新的资产管理条例出台,明确要求走渠道、去杠杆、实施“非标转让”,终结了金融机构通过发行固定收益产品赚取投资利润的时代。志远研究员表示,非标去杠杆政策实施后,非标违约率上升,投资者对非标产品趋于谨慎,以非标固定收益产品为主的理财机构业务增长明显下降。
财富管理行业出现五大新趋势,CWM证书价值凸显
    第二,独立理财规划师已成为金融业的新生力量。
 
    随着金融业的快速发展,理财规划师的市场化思维也日益觉醒。越来越多的理财经理为了更好的绩效激励机制离开了银行,转向了三方财富机构。此外,许多拥有优秀客户资源的高级财务经理也选择了自主创业,成为独立的财务经理。
 
    虽然中国财富管理行业发展迅速,但仍处于起步阶段。在美国,独立理财师以其更专业的理财建议、更中立客观的产品选择立场、对高净值客户的高度信任,已成为金融业的重要力量。目前,在我国,由独立财务经理管理的客户资产总额所占比例并不大,但根据国外经验,致远表示,独立财务经理将成为我国金融业的一支新生力量。
 
    三是增强客户风险意识。
 
    2018年,大量非标固定收益产品甚至标的债券产品出现违约,使很多投资者认识到,理财产品的收益与风险是相匹配的,也就是说,购买固定收益理财产品不仅要看收益水平,还要注意违约风险。
 
    志远表示,在客户的投资组合中,套期保值资产与收益稳定资产的比例相比有明显上升。
 
    四是金融产品种类较多,但产品信息透明度不够。
 
    目前,可供投资者选择的理财产品种类繁多,如股票型基金、股票型基金、固定收益产品、保险产品、信托产品、海外产品等,都有机会成为投资者的“中餐”。另一方面,每款理财产品的格式化产品介绍并不能帮助客户了解该产品的收益风险特征,也就是说,国内理财产品的透明度有待提高。
 
    第五,财富管理者角色的转变,体现了优秀财富管理者的价值。
 
    志远表示,在2018年债券疯狂违约之前,非标固定收益产品一度被视为准无风险收益率,理财师对高净值客户的价值主要体现在能否为客户提供收益率更高的固定收益产品。
 
    但在新形势下,频频“雷鸣”的理财产品让很多客户意识到,之前所谓的优质资产并非绝对优质,理财产品的选择能力已成为影响理财收益率的关键因素。在这个过程中,理财师的专业能力已经成为客户非常依赖的因素,也就是说,优秀理财师的专业精神也将成为其价值所在。
 
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